纠结半年后，我终于懂了职工社保、灵活就业和居民社保的区别

　　前阵子帮刚毕业的表妹选社保，她一会儿问“上班族交的职工社保好，还是灵活就业社保好”，一会儿又纠结“居民社保是不是更便宜”，问得我头都大了。其实不光是她，我自己交了3年灵活就业社保，之前也一直没把这三种社保的区别搞明白，直到这阵子查了大量资料、又咨询了社保局的朋友，才算彻底理清——这三种社保，压根不是“谁好谁坏”，而是“谁更适合你”。

　　先说说大家最熟悉的职工社保，也就是上班族交的“五险一金”（养老、医疗、失业、工伤、生育+公积金）。这种社保是公司和个人共同缴费，比如养老保险，公司交16%左右，个人交8%；医疗保险，公司交8%左右，个人交2%。好处是“保障全、压力小”，除了基础的养老和医疗，失业了能领失业金，生孩子能报生育险，上班受伤了有工伤保险，买房还能用上公积金贷款，相当于“全方位兜底”。我之前在大厂上班时交的就是这种，那时候觉得“社保就是理所当然”，直到裸辞后才发现，这种“有人分摊费用”的社保有多香。

　　再说说我现在交的灵活就业社保，它其实是职工社保的“简化版”，主要只交职工养老保险和职工医疗保险两项，公积金要看当地政策（很多城市不让灵活就业人员单独交）。缴费方式是“个人全承担”，没有公司帮忙分摊，所以压力会大一些。比如我所在的城市，按最低基数交，每个月养老+医保大概要1300多块，而上班族按同样基数交，个人只需要交300多块。但它的好处是“灵活”，缴费基数可以自己选（60%-300%社平工资），收入高就多交，收入低就少交，适合自由职业者、个体户或者暂时没工作的人。不过要注意，它没有失业、工伤、生育险，所以我后来自己补了一份商业保险，以防万一。

　　最后是城乡居民社保，也就是大家常说的“居民养老”和“居民医保”，主要面向没工作的城乡居民、学生、老人等。它的特点是“缴费低、保障基础”，居民医保一年才几百块（比如我老家一年380块），居民养老一年最低只要200块，最高能交几千块。但保障力度也相对弱一些，比如居民医保的报销比例，比职工医保（包括灵活就业医保）低不少，门诊报销额度也有限；居民养老的养老金，也比职工养老少很多，只能满足基本生活需求。不过它胜在“门槛低”，就算手头不宽裕，也能给自己一份基础保障，我爸妈交的就是这种，每年几百块，图个安心。

　　这里给大家总结一下：如果你是上班族，不用纠结，直接交职工社保，性价比最高；如果你是灵活就业、个体户，收入不稳定但想享受和上班族差不多的养老、医保待遇，就选灵活就业社保，记得搭配商业保险补充；如果你手头紧、没工作，或者是老人、学生，先交城乡居民社保兜底，等以后条件好了再升级。

　　我之前就踩过一个坑，刚裸辞时不知道居民社保和灵活就业社保的区别，差点就交了居民社保，后来多亏朋友提醒，才选了灵活就业社保，毕竟我还年轻，想多攒点养老钱，也希望医保报销比例高一些。

　　其实选社保就像选衣服，没有最好的，只有最适合自己的。关键是要根据自己的工作状态、收入情况来选，别因为不懂而选错，最后吃亏的是自己。

　　那么，正在看这篇文章的你，现在交的是哪种社保？是觉得职工社保更安心，还是灵活就业社保更自由，又或者是居民社保更省心？欢迎在评论区留言，和我一起分享你的选择~