社保补缴不白跑！13+28号文大白话指南，直接套用

　　“换工作断缴 3 个月社保，能补吗？”“单位漏缴 5 年社保，现在还能追回来吗？”“快退休了养老还差 3 年，能一次性补缴吗？”

　　社保断缴、年限不足的问题，几乎每个打工人、灵活就业者都可能遇到。但社保补缴可不是 “想补就能补”，不少人跑了三四趟社保局，要么材料不全被拒，要么被告知 “不符合补缴条件”，白忙活一场。其实核心答案都藏在两个关键文件里 —— 劳社部 2001 年 13 号文和人社部 2015 年 28 号文，这俩是社保补缴的 “根本准则”，至今仍在全国统一执行。

　　这两个文件分工清晰：13 号文聚焦 “有劳动关系的补缴”，比如单位漏缴、少缴，或是机关事业单位与企业互转的社保衔接；28 号文则覆盖 “无明确劳动关系的特殊情况”，比如单位倒闭后的断缴、灵活就业人员补缴、退休年限不足的处理。本文用最接地气的大白话，把这两个文件的核心规则拆透，补充 2025 年最新实操流程、地区差异、补缴基数计算及真实案例，看完不用再问人，自己就能对号入座办补缴。

　　一、先理清核心逻辑：13 号文 + 28 号文，到底管啥？

　　很多人觉得政策文件晦涩难懂，其实记住一句话就行：13 号文盯 “单位责任”，28 号文补 “特殊缺口”，两者覆盖了 99% 的补缴场景，没有重叠也没有遗漏，咱们直接对照自己的情况找对应的文件即可。

　　1. 13 号文：上班族的 “补缴保护伞”，重点管 “单位该担的责”

　　劳社部 2001 年 13 号文（《关于进一步规范养老保险参保缴费政策的通知》），虽然出台多年，但核心规则从未过时，尤其是在职职工必须吃透。它的核心是 “保障劳动者权益”，明确了单位在社保缴纳中的法定责任，简单说就是 “只要存在劳动关系，单位该缴的社保必须补，躲不掉、推不了”。

　　适用场景主要有 3 类，咱们一看就懂：

　　- 单位漏缴、少缴社保：比如入职半年才给你缴社保，或者工资涨了但社保基数没调，导致少缴了保费；

　　- 单位未办理社保登记：比如有些小公司为了省钱，压根没给员工办社保账户，只要能证明劳动关系，就必须补；

　　- 机关事业单位与企业互转：比如从体制内调到企业，或是从企业进入机关，之前的社保年限怎么衔接、要不要补缴。

　　2. 28 号文：特殊情况的 “补充方案”，解决 “13 号文管不到的事”

　　人社部 2015 年 28 号文（《关于完善城镇职工基本养老保险参保缴费政策有关问题的补充通知》），是对 13 号文的延伸和补充，专门处理 “没有明确劳动关系” 或 “特殊群体” 的补缴问题，避免政策空白。

　　适用场景主要有 4 类，覆盖多数特殊情况：

　　- 单位倒闭、注销后的断缴：比如以前的公司破产了，导致社保断缴，个人想补那段时间的保费；

　　- 灵活就业人员补缴：比如自己创业、做自由职业者，中间断了几个月社保，想补上；

　　- 退休时缴费年限不足：比如 60 岁退休，养老保险只缴了 12 年，差 3 年没满 15 年的最低领取标准；

　　- 特殊群体补缴：比如退役士兵、国企改制下岗职工，军龄或工龄没算进社保年限的。

　　二、13 号文核心规则：3 个关键点，上班族直接用

　　13 号文的核心是 “单位必须担责”，不管是在职还是离职，只要能证明劳动关系，就能要求单位补缴，这 3 个关键点一定要记牢，避免被单位忽悠：

　　1. 单位欠缴的，必须补！费用和滞纳金都由单位出

　　这是 13 号文的 “硬规定”，也是上班族的核心权益：只要你和单位存在劳动关系（哪怕是临时工、试用期），单位就有义务给你缴社保，漏缴、少缴的都得补，没有商量余地。

　　- 费用分摊：单位承担统筹部分（2025 年多数地区是 16%），个人只需要缴 8% 的个人账户部分，不用多掏一分钱；

　　- 滞纳金：如果单位逾期不补，会产生滞纳金，这笔钱也得单位承担，按日加收万分之五（比如欠缴 1 万元，每天滞纳金 5 元），不能转嫁给员工；

　　- 单位变了也能追：哪怕公司换了老板、改了名称，只要公司主体还在，就必须补缴；如果公司合并、分立，由新的单位承担补缴责任；如果公司被收购，收购方要承接之前的补缴义务。

　　2. 证明劳动关系：这 3 类材料，有了就能赢

　　要求单位补缴的核心前提是 “证明你和单位有劳动关系”，不用复杂的材料，这 3 类里有任意 2 类就行，越全越稳妥，社保局和劳动仲裁都认：

　　- 核心材料：劳动合同、工资条、银行发放工资的流水（最关键，银行盖章的优先，微信、支付宝发工资的要保留转账记录和备注）；

　　- 辅助材料：工作证、工牌、考勤记录（纸质或电子考勤截图）、离职证明、社保缴费清单（从 APP 上打印，能证明你在该单位工作过的所有凭证）；

　　- 特殊情况：如果没有劳动合同，比如临时工、劳务派遣，可凭 “实际用工证据”，比如同事证言（最好有书面签字）、工作成果（如项目报告、客户对接记录、报销凭证），也能认定劳动关系。

　　3. 机关事业单位与企业互转：社保这么衔接，年限不浪费

　　很多人有过体制内和企业之间调动的经历，13 号文明确了衔接规则，不用怕之前的年限白缴，具体分两种情况：

　　- 从机关事业单位调到企业：从调动当月起参加企业职工养老保险，之前在体制内的工作年限算 “视同缴费年限”，退休时一并计入工龄；如果是公务员调动，原单位会给一笔一次性补贴，直接转入你的养老保险个人账户，具体金额按当地政策计算；

　　- 从企业进入机关事业单位：之前的连续工龄和新单位的工作年限合并计算，退休时按机关事业单位的养老金标准发放，之前缴纳的养老保险个人账户余额也会保留，不会清零，退休时一并计入养老金。

　　真实案例：离职 5 年，照样追回单位漏缴的 3 年社保

　　武汉市民李先生，2018-2021 年在一家科技公司上班，公司只给缴了 1 年社保，漏缴了 2 年。2025 年他准备在武汉买房，发现社保连续年限不够，想起之前的漏缴，就收集了劳动合同、银行工资流水（每月 10 号公司固定转账，备注 “工资”）和考勤记录截图，向武汉市社保局投诉。

　　社保局受理后，联系原公司核实，原公司一开始以 “离职时间太久” 为由拒绝补缴，李先生提供了完整的劳动关系证明，社保局最终责令原公司补缴了 2 年社保。其中，单位承担了统筹部分 1.2 万元和滞纳金 1200 多元，李先生只补缴了个人部分 8600 多元，成功补上了社保年限，满足了买房的社保要求。

　　三、28 号文核心规则：4 个场景，特殊情况直接套

　　28 号文的核心是 “区分能补和不能补”，不是所有情况都能补，这 4 个场景对应不同规则，咱们直接对照自己的情况，不用瞎跑：

　　1. 单位倒闭、注销：个人能补，但要自己承担全部费用

　　如果以前的单位破产、注销了，导致社保断缴，28 号文允许个人补缴，但有两个明确限制，别踩坑：

　　- 只能补 “劳动关系存续期间” 的社保：比如你在这家公司工作了 3 年，公司只缴了 1 年，只能补这 2 年的，不能随便往前补无关的年限；

　　- 费用全自付：单位该承担的 16% 和个人的 8% 都得自己掏，相当于按 24% 的比例缴费（部分地区比例略有差异，比如深圳是 22%），比如当地最低社保基数是 4500 元，每月补缴金额就是 4500×24%=1080 元，2 年就是 25920 元；

　　- 材料要求：需要提供劳动合同、单位注销证明（可去工商局或政务服务网查询打印）、个人身份证，到社保局窗口申请，部分地区支持线上预约，减少跑腿。

　　2. 灵活就业人员：主动断缴的，多数地区不能补

　　这是 28 号文的 “收紧条款”，也是很多灵活就业者容易踩的坑：以灵活就业身份参保的，自己主动断缴的社保，多数地区不允许补缴，只能往后接着缴，累计年限。

　　- 例外情况：部分地区允许补缴近 3 年的断缴社保，但要符合当地特殊规定，比如因重大疾病、自然灾害、疫情等不可抗力导致断缴，需要提供医院诊断证明、社区证明等材料；

　　- 注意：灵活就业人员正常缴费时，部分地区（如北京、上海、广州）可享受社保补贴（针对就业困难人员），但补缴的保费不能享受补贴，得全额自己承担；而且灵活就业人员补缴只能补养老保险，医保断缴后多数地区不能补，只能重新参保，累计年限。

　　3. 退休时缴费年限不足：能 “延缴”，不一定能 “一次性补缴”

　　这是很多临近退休的人最关心的问题，28 号文明确了规则，不再允许随便一次性补缴，具体分两种情况：

　　- 一般情况：达到法定退休年龄（男 60 岁、女工人 50 岁、女干部 55 岁），养老保险累计没缴满 15 年的，不能一次性补缴，只能按月延缴，缴满 15 年再领养老金；延缴期间可以正常享受医保待遇（如果医保年限够的话）；

　　- 例外情况：2011 年 7 月 1 日《社会保险法》实施前首次参保的，延缴 5 年后还没满 15 年，这时候才能一次性补缴剩余年限；比如张大爷 2010 年首次参保，60 岁退休时只缴了 11 年，延缴 5 年后到 65 岁，还没满 15 年，这时候可以一次性补缴剩余 1 年；

　　- 城乡居民社保：如果参加的是城乡居民养老保险（农村养老、城镇居民养老），断缴了可以补缴，次年缴费时补上就行，不收滞纳金，只是补缴当年不能享受政府补贴（比如每年政府补贴 30-600 元，补缴当年没有），对累计年限影响不大。

　　4. 特殊群体：退役士兵、国企下岗职工，可凭证明补缴

　　28 号文对特殊群体有 “倾斜政策”，这些情况可以补缴，而且有优惠，具体看：

　　- 退役士兵：入伍时间视为参保时间，军龄可以算缴费年限；如果社保断缴，允许按不超过本人军龄的年限补缴，免收滞纳金；比如服役 5 年，社保断缴 3 年，可补缴 3 年，不用交滞纳金；需要带身份证、退役证明，到安置地退役军人事务局登记军龄，再到社保局办理补缴；

　　- 国企改制下岗职工：国企改制期间（一般是 90 年代末至 2000 年初）没缴社保的，可凭档案、下岗证明，申请补缴那段时间的社保；部分地区对这类人员有缴费比例优惠，比如按 16% 的比例补缴，比灵活就业人员的 24% 低；

　　- 其他特殊群体：比如被征地农民、残疾人，部分地区允许按当地政策补缴社保，具体可打 12333 热线咨询。

　　四、2025 年实操攻略：补缴 5 步走，不跑冤枉路

　　不管是按 13 号文还是 28 号文补缴，都按这 5 步来，一步到位不踩坑，节省时间和精力：

　　1. 先查清楚：自己的社保断缴原因、年限

　　第一步先搞明白 “自己的情况能不能补”，不用跑社保局，线上就能查，步骤很简单：

　　- 查询渠道：国家社保服务平台 APP、当地人社 APP（比如 “湖北智慧人社”“广东人社”“北京人社”）、社保局官网，或支付宝、微信的 “市民中心 - 社保” 板块；

　　- 重点查：断缴的时间段（精确到月）、断缴原因（单位漏缴还是个人原因）、累计缴费年限、当前社保参保状态；

　　- 确认政策：打 12333 热线（全国统一），告诉客服自己的情况（比如 “单位 2020-2022 年漏缴社保，我已经离职 5 年”“退休差 3 年年限，2012 年首次参保”），问清楚当地能不能补、需要什么材料、缴费标准多少，避免白跑。

　　2. 准备材料：按场景整理，缺一不可

　　不同补缴场景，需要的材料不一样，按这个清单准备，一次备齐，不用反复跑：

　　- 单位补缴（13 号文）：劳动合同、工资条、银行工资流水、身份证复印件、社保缴费清单（从 APP 上打印）、离职证明（如果已离职）；

　　- 单位倒闭后个人补缴（28 号文）：身份证、劳动合同、单位注销证明（工商局查）、断缴期间的收入证明（比如银行流水，证明你当时在该单位工作）；

　　- 灵活就业人员补缴（28 号文，仅限符合例外情况）：身份证、户口本、灵活就业登记证明（到社区或社保局办理）、断缴原因说明（部分地区需要，比如重大疾病要提供医院诊断证明）；

　　- 特殊群体补缴（28 号文）：退役士兵带身份证、退役证明、退役军人事务局出具的军龄认定表；下岗职工带档案、下岗证明、身份证；

　　- 注意：所有材料尽量准备原件和复印件，电子材料要打印出来，确保清晰可辨。

　　3. 提交申请：分情况找对渠道，不用瞎找部门

　　申请渠道要看补缴原因，找对部门才能少跑腿，具体分 3 种情况：

　　- 单位补缴：由单位人力资源部或财务部门，向当地社保局提交补缴申请，个人不用跑，只需要提供材料给单位，跟进进度即可；

　　- 个人补缴（单位倒闭、灵活就业、特殊群体）：自己带材料，到社保局养老、医保经办窗口提交申请，部分地区支持线上申请（通过当地人社 APP 或政务服务网），提交后等待审核；

　　- 投诉维权：如果单位拒绝补缴，可向劳动监察大队投诉（打 12345 政务热线转劳动监察），或申请劳动仲裁，提交劳动关系证明和社保缴费清单，仲裁委一般会在 45 天内出结果。

　　4. 审核缴费：耐心等通知，按标准缴

　　提交申请后，社保局会审核材料，一般 15 个工作日内出结果（部分地区 7-10 天），审核通过后会通知你缴费：

　　- 审核通过：社保局会出具《补缴通知单》，明确补缴的时间段、缴费基数、金额、缴费方式，上面会写清楚单位和个人的缴费比例和金额；

　　- 缴费方式：单位补缴由单位通过社保系统缴费，个人补缴可通过银行转账、微信 / 支付宝缴费（部分地区支持），或到社保局指定银行缴费；

　　- 缴费时限：审核通过后 30 天内必须缴清，逾期可能需要重新申请，滞纳金会继续累计，别拖延。

　　5. 确认到账：缴完别忘查，避免白缴

　　缴费完成后，别以为就完事了，一定要确认到账，避免出现 “缴了钱但没到账” 的情况：

　　- 查询时间：缴费后 1-3 个工作日可查，部分地区需要 5-7 个工作日（跨省补缴可能更久）；

　　- 查询渠道：国家社保服务平台 APP、当地人社 APP，查看 “缴费记录”，确认补缴的时间段已显示 “缴费成功”；

　　- 索要凭证：缴费后记得要《社保缴费凭证》（窗口办理的现场领取，线上缴费的可下载电子版），尤其是补缴多年的，后续退休审核、转移社保时可能需要。

　　四、2025 年补缴基数计算：别被 “最低基数” 忽悠，这样算才对

　　很多人补缴时不知道基数怎么算，容易被单位或中介忽悠，按最低基数补缴，导致个人账户金额少，影响养老金。2025 年补缴基数有明确规定，分两种情况：

　　1. 单位补缴：按当年实际工资基数算，不能随便按最低基数

　　单位漏缴、少缴社保的，补缴基数要按你当年的实际工资来算，具体规则：

　　- 基数范围：当地当年社保缴费基数上下限之间（比如 2025 年北京社保缴费基数下限是 5869 元，上限是 31884 元）；

　　- 计算方式：如果当年你的月工资是 8000 元，且在基数上下限之间，就按 8000 元作为补缴基数；如果工资低于下限，按下限算；高于上限，按上限算；

　　- 注意：如果单位按最低基数给你补缴，你可以要求单位按实际工资基数补缴，提供工资条、银行工资流水等凭证佐证，社保局会支持你的合理诉求。如果单位拒不按实际基数补缴，可携带相关证据向劳动监察部门投诉，或申请劳动仲裁维权，确保个人账户金额不受损失。

　　2. 个人补缴：可自主选择基数，按“当年基数区间”灵活选

　　以个人身份补缴（如单位倒闭后补缴、灵活就业人员符合条件的补缴），基数可在当地当年社保缴费基数上下限之间自主选择，不用强制按最高或最低基数缴纳，具体规则更灵活：

　　- 基数选择逻辑：经济条件好的，可选较高基数（比如基数上限的60%-100%），补缴后个人账户余额更多，未来养老金也会更高；经济压力大的，可选最低基数，减少当期缴费压力，重点先补齐年限；

　　- 举例说明：2025年深圳社保缴费基数下限是4978元、上限是24891元，个人补缴时可在4978-24891元之间任意选基数。若选最低基数4978元，按22%的缴费比例（深圳个人补缴比例）计算，每月补缴金额是4978×22%≈1095元；若选10000元基数，每月补缴金额是10000×22%=2200元，可根据自身情况灵活调整；

　　- 注意：个人补缴的基数一旦确定并缴费，无法更改，建议补缴前结合自己的经济状况和养老金预期综合考虑，避免后续后悔。

　　五、2025年地区差异大汇总：这些城市的补缴规则，别搞错了

　　社保补缴虽有全国统一的13号文和28号文，但各地在实操中会有细节差异，尤其是灵活就业人员补缴、退休年限不足处理等场景，不同城市规则不同，以下是热门城市2025年最新补缴政策，直接对照看：

　　1. 北京：灵活就业断缴不可补，退休不足年限可延缴至满15年

　　- 单位补缴：支持离职后无限期追讨漏缴社保，只要能证明劳动关系，社保局均受理，滞纳金由单位全额承担；

　　- 灵活就业补缴：主动断缴的一律不能补，仅支持因疫情、重大疾病等不可抗力导致断缴的，凭相关证明补缴近2年社保；

　　- 退休年限不足：无论何时首次参保，均不允许一次性补缴，只能按月延缴，缴满15年为止；医保累计满25年才能终身享受待遇，不足的可在退休时一次性补缴医保。

　　2. 上海：灵活就业可补近3年断缴，退休不足年限延缴5年可一次性补

　　- 单位补缴：离职后追讨漏缴社保无时间限制，材料齐全的话，10个工作日内可审核通过；

　　- 灵活就业补缴：2025年新规允许补缴近3年的断缴社保，无需特殊理由，直接带身份证、灵活就业登记证明到窗口申请，按当年基数自主选择缴费；

　　- 退休年限不足：2011年7月1日前首次参保的，延缴5年后仍不足15年，可一次性补缴；2011年7月1日后首次参保的，只能延缴至满15年。

　　3. 广州：单位补缴需在离职后2年内申请，灵活就业补缴仅限困难群体

　　- 单位补缴：离职后需在2年内向社保局申请补缴，超过2年的需提供法院或劳动仲裁的生效文书，否则不予受理；

　　- 灵活就业补缴：仅就业困难人员（如低保户、残疾人）可补缴近3年断缴社保，普通灵活就业人员主动断缴的不能补；

　　- 退休年限不足：养老保险不足15年的，延缴5年后仍不足的，可一次性补缴；医保需累计满25年，不足的可按月补缴至满25年。

　　4. 深圳：单位补缴支持线上办理，灵活就业补缴比例全国最低

　　- 单位补缴：支持线上提交材料（通过“深圳人社”APP），无需跑窗口，离职后追讨无时间限制，审核速度较快，一般7个工作日出结果；

　　- 灵活就业补缴：主动断缴的可补缴近1年社保，无特殊理由也能办，缴费比例仅22%（全国多数地区是24%），性价比高；

　　- 退休年限不足：2011年7月1日前首次参保的，可一次性补缴不足年限；2011年7月1日后首次参保的，延缴至满15年。

　　5. 成都：灵活就业可补近2年断缴，退休不足年限可一次性补缴

　　- 单位补缴：离职后追讨漏缴社保无时间限制，材料齐全即可受理；

　　- 灵活就业补缴：允许补缴近2年的断缴社保，按当年基数的60%-100%自主选择缴费；

　　- 退休年限不足：无论何时首次参保，退休时养老保险不足15年的，均可一次性补缴剩余年限，医保不足20年的也可一次性补缴。

　　（注：其他城市可拨打12333热线，报自己的参保身份和断缴情况，查询当地最新补缴规则，避免因地区差异白跑一趟。）

　　六、补缴避坑指南：这5个误区，90%的人都会踩

　　社保补缴涉及政策、流程、费用等多个环节，稍不注意就会踩坑，以下5个常见误区，一定要避开：

　　1. 误区一：社保断缴了就能补

　　真相：只有符合13号文或28号文规定的场景才能补，比如单位漏缴、特殊群体断缴等，个人主动断缴（非灵活就业例外情况）的，多数地区不能补，别轻信中介“花钱就能补任意年限”的骗局。

　　2. 误区二：补缴社保后，医保能马上生效

　　真相：医保断缴后，即使补缴了，也不能马上恢复医保待遇。多数地区规定，补缴后需等待1-3个月的医保等待期，等待期内看病不能报销，只有等待期结束后，才能正常享受医保报销待遇，退休人员补缴医保无等待期。

　　3. 误区三：补缴的社保，全部计入个人账户

　　真相：只有个人缴纳的8%（养老保险）计入个人账户，单位缴纳的统筹部分（16%）或个人补缴时承担的统筹部分，不计入个人账户，仅计入社保统筹基金，用于支付当前退休人员的养老金，这也是为什么个人补缴费用比单位补缴时的个人部分高很多。

　　4. 误区四：中介能代办“一次性补缴15年社保”

　　真相：除了28号文规定的特殊情况（如2011年7月1日前首次参保、延缴5年后仍不足15年），不存在“一次性补缴15年社保”的政策，中介所谓的“代办补缴”多是骗局，不仅骗钱，还可能泄露个人信息，甚至涉嫌违法，切勿轻信。

　　5. 误区五：社保年限够了，就不用补缴了

　　真相：如果社保存在断缴，但累计年限已满足退休要求（养老保险15年、医保20-25年），是否补缴看个人需求：如果想提高养老金水平，或需要社保连续年限（如买房、摇号、子女上学），可以补缴；如果没有这些需求，且断缴时间较短，也可以不补缴，对退休影响不大。

　　七、真实案例复盘：3种常见情况，看看别人是怎么成功补缴的

　　案例1：灵活就业人员，主动断缴2年，能补吗？

　　广州的王女士，2022-2023年做自由职业者，以灵活就业身份参保，因收入不稳定，主动断缴了2年社保，2025年想补缴。她拨打12333咨询后得知，广州普通灵活就业人员主动断缴的不能补，只有就业困难人员才能补，最终王女士只能选择往后接着缴，累计年限。

　　案例2：退休差2年养老保险，能一次性补缴吗？

　　上海的张阿姨，1998年首次参保（2011年7月1日前），2025年60岁退休，养老保险只缴了13年，差2年满15年。根据上海政策，她可以先延缴5年，若延缴期间达到15年，可提前领取养老金；若延缴5年后仍不足，再一次性补缴。张阿姨选择先延缴2年，缴满15年后直接领取养老金，不用多等3年。

　　案例3：单位漏缴社保，离职3年还能追吗？

　　深圳的张先生，2020-2022年在一家外贸公司上班，公司漏缴了1年社保，2023年离职，2025年才发现。他收集了劳动合同、银行工资流水和社保缴费清单，通过“深圳人社”APP提交了补缴申请，社保局受理后，责令原公司补缴了1年社保，单位承担了统筹部分8000多元和滞纳金500多元，张先生只缴了个人部分3200多元，成功补上了断缴年限。

　　结尾：社保补缴，早规划早省心

　　社保是咱们未来养老、医疗的“底气”，断缴、年限不足看似小事，却可能影响退休后的生活质量，甚至影响买房、摇号、子女上学等切身利益。13号文和28号文已经把补缴规则讲得很清楚，只要对照自己的情况，按流程准备材料，就能少跑冤枉路，顺利补上社保。

　　但话说回来，补缴终究是“亡羊补牢”，最好的方式还是避免断缴：换工作时，尽量让下家社保无缝衔接，或短暂以灵活就业身份参保；单位不缴社保的，及时维权，别等离职后再追讨，增加举证难度。

　　最后想问大家：你有没有遇到过社保断缴的情况？是怎么处理的？如果退休时社保年限不足，你会选择延缴还是一次性补缴（如果符合条件）？欢迎在评论区分享你的经历和看法，也可以提出你的社保补缴疑问，我会一一解答！