2026个税退税别错过！12月31日前做这步，多拿几千“零花钱”

　　2026个税退税倒计时！12月31日前必须完成这步，不然少拿几千“白捡钱”

　　“去年退了8000，今年咋操作？”“专项附加扣除到底填啥能多退？”“12月不弄真的会亏？”

　　从12月1日起，2026年度个税专项附加扣除信息确认正式启动，截止到12月31日就结束！国家税务总局数据显示，去年全国超1亿纳税人申请退税1300多亿元，人均退税超1200元，其中30-55岁“上有老下有小”的中青年，退税金额占比超九成。这可不是小数目，相当于国家给的“年终红包”，但前提是你得在规定时间内完成信息确认和后续申报，不然哪怕符合条件也拿不到。

　　今天就用大白话把2026个税退税的核心规则、多退钱技巧、避坑指南全说透，从专项附加扣除确认到申报实操，再到新政变化，一步步教你把该拿的钱都拿到手，不做冤大头。

　　一、先搞懂：为啥12月31日前必须做这步？晚了真的亏

　　很多人觉得“退税是明年3月才开始的事，现在急啥”，其实大错特错！12月做的“专项附加扣除信息确认”，是明年退税多退钱、少补税的关键，没做或做错，直接影响退税金额，甚至可能要多缴税。

　　1. 这步是退税的“基础门槛”，没确认等于自动放弃优惠

　　专项附加扣除是国家给的合法减税福利，比如养孩子、供老人、还房贷、上学深造都能抵扣个税，抵扣得越多，交的税越少，退税自然越多。但这部分优惠不是自动生效的，每年年底都要确认下一年度的信息，相当于“激活”福利。

　　根据税务总局规定，2026年度专项附加扣除确认截止时间是12月31日，要是过了这个时间没确认，明年申报退税时，系统就不会给你算这部分抵扣，相当于主动放弃了几千块的减税额度。比如你每月能享受2000元的子女教育扣除，一年就是24000元，按3%的税率算，光这一项就能多退720元，没确认就等于白扔了。

　　2. 信息有变不更新，可能要补税甚至影响征信

　　生活总有变化，比如孩子满3岁了、老人年满60岁了、换了工作、房贷还完了，这些情况都要及时更新专项附加扣除信息。要是信息没改，比如房贷已经还清了还在填住房贷款利息扣除，或者孩子毕业了还在填子女教育扣除，属于“虚假申报”，税务部门审核时会发现，不仅要追回多退的税，还要加收滞纳金，严重的还会影响个人征信。

　　反过来，要是该加的没加，比如今年新添了宝宝，符合3岁以下婴幼儿照护扣除，却没在12月确认新增，明年退税时就少了这部分抵扣，可能要多交几百甚至几千税，里外里都是亏。

　　3. 新政落地，今年确认能享受新福利

　　2026年有新的个税优惠政策要实施，比如河南等省份明确，2026年1月1日起，残疾、孤老人员和烈属的综合所得和经营所得，每人每年可按8000元限额减征个税，不足8000元的据实减征。这些新福利需要通过信息确认纳入申报系统，今年年底确认好，明年就能直接享受，不用再跑额外手续。

　　国家税务总局征管和科技发展司负责人提醒，专项附加扣除信息确认是个税汇算的“前置动作”，提前做好确认，明年3月汇算时就能一键申报、快速退税，避免因为信息不全来回修改，耽误退税到账时间。

　　二、2026退税核心：7项专项附加扣除，能抵多少、怎么填全说清

　　2026年专项附加扣除还是7项，分别是3岁以下婴幼儿照护、子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养老人，每一项的扣除标准、申报条件都有明确规定，填对了才能多退钱，填错了可能被驳回。

　　1. 3岁以下婴幼儿照护：每个孩子每月2000元

　　 扣除标准：每个3岁以下婴幼儿每月扣除2000元，多孩可累计，比如两个孩子每月能扣4000元，一年就是48000元。

　　 申报条件：孩子年龄在3周岁以下，不管是亲生的、收养的还是继子女，都能申报。

　　 填报要点：需要填写孩子的姓名、身份证号，父母可以选择一方全额扣除，也可以各扣50%，一旦选定，一年之内不能改。比如夫妻双方有一方收入高、税率高，让收入高的一方全额扣除，能退更多钱。

　　2. 子女教育：每个孩子每月2000元，覆盖全教育阶段

　　 扣除标准：每个子女每月2000元，从孩子3岁上幼儿园开始，到小学、中学、大学、研究生阶段都能扣，直到博士毕业。

　　 申报条件：子女处于学前教育或全日制学历教育阶段，包括在中国境内外接受教育。

　　 填报要点：填写孩子的学籍信息，父母扣除方式和婴幼儿照护一样，可一方全额扣，也可平分。如果孩子在国外上学，只要提供学校录取通知书、留学签证等证明材料，就能正常扣除。

　　3. 继续教育：学历教育每月400元，职业资格证当年扣3600元

　　 扣除标准：两种情况，一是参加学历（学位）继续教育，比如专升本、读硕士，在读期间每月扣除400元，最长能扣4年；二是参加职业资格继续教育，比如考教师资格证、注册会计师，在取得证书的当年，一次性扣除3600元。

　　 申报条件：学历教育必须是全日制或非全日制的正规教育，职业资格证必须是国家认可的证书（比如会计职称、法律职业资格等）。

　　 填报要点：学历教育填写学校名称和入学时间，职业资格教育需要填写证书编号和取得时间，证书要在当年取得才能扣，过期作废。

　　4. 大病医疗：最多能扣80000元，按实际支出算

　　 扣除标准：在一个纳税年度内，医保目录范围内的医疗费用，个人自付部分累计超过15000元的部分，据实扣除，最高不超过80000元。

　　 申报条件：自己、配偶或未成年子女的医疗费用都能申报，需要在医保报销后，凭医保结算单上的自付金额申报。

　　 填报要点：不用现在填具体金额，明年汇算时，在“个人所得税”App里能直接查询医保部门共享的医疗费用信息，自动计算可扣除金额，避免填错。注意只有医保目录内的费用才算，自费药、美容整形等费用不能扣。

　　5. 住房贷款利息：每月1000元，最长扣20年

　　 扣除标准：本人或配偶单独或共同使用商业银行或公积金贷款买的首套住房，每月扣除1000元，最长扣除期限不超过240个月（20年）。

　　 申报条件：必须是首套住房贷款，且正在还款中，二套房不能享受。

　　 填报要点：需要填写房屋所有权证号或不动产登记号，贷款合同编号，夫妻双方可以选择一方扣除，一旦选定，一个纳税年度内不能变更。如果已经还清贷款，就不能再享受这项扣除，要及时取消。

　　6. 住房租金：按城市分三档，每月最多扣1500元

　　 扣除标准：根据工作城市的规模分三档，直辖市、省会城市、计划单列市等大城市，每月扣除1500元；市辖区户籍人口超过100万的中等城市，每月扣除1100元；市辖区户籍人口不超过100万的小城市，每月扣除800元。

　　 申报条件：在工作城市没有自有住房，实际发生了住房租金支出，而且不能和住房贷款利息扣除同时享受（比如又还房贷又租房子，只能选一项）。

　　 填报要点：需要填写出租方信息（身份证号或统一社会信用代码）、租赁房屋地址和租赁期限，要是和朋友合租，只要符合条件，每个人都能单独申报扣除。

　　7. 赡养老人：每月最多扣3000元，独生子女更划算

　　 扣除标准：赡养年满60岁的父母，或者子女均已去世的年满60岁的祖父母、外祖父母，独生子女每月扣除3000元；非独生子女需要和兄弟姐妹分摊这3000元，每人每月最多不超过1500元。

　　 申报条件：老人必须年满60岁，赡养人是法定赡养人（子女、孙子女、外孙子女等）。

　　 填报要点：独生子女直接填自己的信息即可；非独生子女需要填写分摊方式（平均分摊、约定分摊或指定分摊）和其他赡养人的信息，分摊协议要留存好，以备税务部门核查。

　　这里要提醒一句，7项专项附加扣除可以叠加享受，比如你又养孩子、又供老人、还在还房贷，每月能扣除2000+3000+1000=6000元，一年就是72000元，按10%的税率算，光这三项就能多退7200元，这可是实实在在的“白捡钱”。

　　三、实操指南：5分钟搞定信息确认，分3种情况操作

　　专项附加扣除信息确认一点都不复杂，全程在“个人所得税”App上操作，不用跑税务局，5分钟就能搞定，主要分3种情况，对照自己的情况来就行：

　　1. 信息没变化：一键带入，10秒完成

　　如果2025年已经填报过专项附加扣除，2026年的扣除项目、扣除方式都没变（比如孩子还在上学、老人还在赡养、房贷还在还），直接按下面步骤来：

　　 打开“个人所得税”App，登录自己的账号（没注册的先完成实名认证，一定要用本人手机号和身份证号）；

　　 首页找到“2026年度专项附加扣除填报”入口，点击进入；

　　 选择“一键带入”，系统会自动带出2025年的填报信息；

　　 核对信息无误后，点击“确认”，就完成了！

　　这里要注意，核对时一定要看清楚扣除年度是“2026”，别不小心确认到2025年，白忙活一场。

　　2. 信息有变化：修改或作废，重新填报

　　如果2026年的扣除信息有变化，比如孩子满3岁了（从婴幼儿照护改成子女教育）、换了工作（修改扣缴义务人）、房贷还清了（作废住房贷款利息扣除），按以下步骤操作：

　　 按上面的步骤进入“2026年度专项附加扣除填报”，选择“一键带入”后，先核对原有信息；

　　 找到需要修改的项目（比如“住房贷款利息”），点击进入“填报详情”页面，选择“修改”或“作废”；

　　 要是修改，比如换了租赁房屋，就重新填写新的房屋信息和租赁期限；要是作废，直接点击“作废”即可；

　　 所有修改完成后，点击“确认”，确保修改后的信息正确无误。

　　3. 新增扣除项目：新增填报，按提示操作

　　如果2026年有新的扣除项目，比如今年新添了宝宝（新增3岁以下婴幼儿照护）、老人刚满60岁（新增赡养老人）、今年考了职业资格证（新增继续教育），操作步骤如下：

　　 进入“2026年度专项附加扣除填报”页面，选择要新增的项目（比如“3岁以下婴幼儿照护”）；

　　 扣除年度选择“2026”，点击“确认”；

　　 按系统提示填写相关信息，比如孩子的身份证号、老人的身份证号、证书编号等，上传必要的证明材料（比如证书照片，不用纸质材料）；

　　 填写完成后，选择扣除方式（比如由本人扣除还是配偶扣除），点击“提交”，就完成了新增。

　　这里要提醒，新增项目时一定要如实填写，比如职业资格证必须是2025年取得的，才能在2026年扣除，要是2024年取得的，就不能再新增了。

　　四、多退钱技巧：4个关键细节，比别人多退几千

　　很多人明明条件一样，别人退了几千，自己只退几百，关键是没掌握这些技巧，其实都是合规操作，不碰任何红线：

　　1. 选择最优扣除方式，多退不少

　　同样的扣除项目，不同的扣除方式，退税金额差很多，核心原则是“让税率高的一方多扣”：

　　 夫妻双方：如果一方收入高（比如一方月薪2万，税率20%；一方月薪5000，税率3%），子女教育、婴幼儿照护、住房贷款利息等项目，尽量让收入高的一方全额扣除，这样能抵扣更多税款，退税自然更多；

　　 非独生子女赡养老人：如果兄弟姐妹收入差距大，尽量让收入高的一方多分摊扣除额度（但每人每月不能超过1500元），比如哥哥月薪1.5万，弟弟月薪6000，哥哥分摊1500元，弟弟分摊1500元，比平均分摊能多退不少钱。

　　2. 年终奖计税方式二选一，选对少缴税

　　根据“十四五”期间延续的个税优惠政策，全年一次性奖金可以选择“单独计税”或“并入综合所得计税”，两种方式算出来的税可能差几千，申报时一定要两种都试一下，选退税多或补税少的方式：

　　 单独计税：把年终奖单独算税，适用月度税率表，适合年终奖金额高、工资收入低的人；

　　 并入综合所得计税：把年终奖和工资、薪金等收入加起来算税，适合工资收入高、年终奖金额低的人。

　　操作时，在明年个税汇算页面，系统会自动提供两种计税方式的测算结果，不用自己算，直接选最优的就行，全程免费，不用找中介花冤枉钱。

　　3. 大病医疗别漏填，最高能退8000

　　大病医疗是唯一一项不用在12月确认、明年汇算时再填报的扣除项目，但很多人容易漏填，尤其是家人的医疗费用：

　　 不仅自己的医疗费用能扣，配偶和未成年子女的也能扣，比如配偶今年生病自付了5万元，就能按规定扣除3.5万元（5万-1.5万）；

　　 一定要在医保目录范围内的自付费用才算，而且要累计超过15000元，最多扣80000元，按最高额度算，能多退20000元（8万×25%税率）。

　　明年汇算时，在“个人所得税”App里能直接查询医保部门共享的医疗费用信息，不用自己手动统计，避免填错。

　　4. 核对收入明细，剔除虚假收入

　　有时候单位申报错误，或者有人冒用你的身份信息报税，会导致你的税前收入虚高，多缴税。12月确认信息时，可以顺便核对一下2025年的收入明细：

　　 打开“个人所得税”App，进入“收入纳税明细查询”，选择2025年度；

　　 核对每个月的工资、薪金、劳务报酬等收入是否准确，有没有陌生的收入记录；

　　 如果发现虚假收入，点击“申诉”，说明情况，税务部门核实后会剔除这部分收入，避免你多缴税。

　　五、避坑指南：6个常见误区，踩一个就亏大

　　个税退税是合法合规的福利，但很多人因为不懂规则，踩了坑，要么没拿到退税，要么被税务部门约谈，这6个误区一定要避开：

　　1. 轻信“李鬼App”或退税链接，泄露信息

　　税务部门反复提醒，个税相关操作只能通过官方“个人所得税”App或自然人电子税务局网页端，不要下载那些名字类似“个人所得税退税”“个税退缴”的App，也不要点陌生的退税链接、回复退税邮件。这些都是诈骗分子的钓鱼手段，目的是套取你的身份证号、银行卡信息，偷取你的钱财。

　　下载App时，一定要看发布者是“国家税务总局”，并且通过正规应用市场下载，避免被骗。

　　2. 找中介“代办退税”，花冤枉钱还担风险

　　有些中介声称“花几百块帮你多退几千”，其实都是利用信息差骗钱。比如年终奖计税方式的选择、专项附加扣除的填报，都是App里免费能操作的，根本不用找中介。

　　更危险的是，有些中介会指导你虚假填报（比如虚报赡养老人人数、伪造职业资格证），一旦被税务部门查出，不仅要追回多退的税，还要罚款、加收滞纳金，影响个人征信，得不偿失。

　　3. 虚假填报扣除项目，心存侥幸

　　有些人觉得“税务部门查不到”，虚报扣除项目，比如没养老人却填赡养老人扣除、没买房却填住房贷款利息扣除、伪造医疗费用单据。其实税务部门会通过大数据核查，比如和医保部门、房产部门、教育部门共享信息，一旦发现虚假申报，会立即